免税储蓄账户(Tax-Free Savings Accounts)，顾名思义就是你把存到该账户上的钱用来投资，比如存定期，买股票，买基金，和其他投资理财产品，所得到的利息、股息或者资本收益等收入和回报，无需缴纳所得税，赚到的钱都是自己的，不用打税。

免税储蓄账户是联邦政府为了鼓励国民未雨绸缪，建立长期稳健的财务计划，积极储蓄，于2009年设立的一种储蓄计划。年满18周岁的居民都可以开设免税储蓄账户。

2009年，个人可存入免税账户的最大额度是$7,000. 随后逐年增加，到了2015年，额度提高到了1万$，2016年后，特鲁多政府又把这个额度减到了$7,000. 如果每年都存入当年允许的最大额度，那么到今年已经有15年了，存入的本金应该是9万5加元。如果当年的额度没有用完，是可以带到下一年的。比如，去年的额度是$7,000, 但是只存了$5,000, 那么今年（本年度的额度依然是$7,000）就可以往里面存$9,000 ($7,000 + $2,000 - 去年剩余的额度).

最近看到一篇研究报告，文章写到，根据2023年的统计数据：

所有64岁的加拿大人群中，他们免税储蓄账户上的平均余额是15万加元（$150,000）；54岁的人群中，平均数为5万5($55,000).

到2020年，1610万加拿大成年人开了免税储蓄账户，大约为成年人总数的54%。也就是说， 超过一半的加拿大成年人有免税储蓄账户。

这是一组令人鼓舞的数据。

出于好奇，搜索了一下更多有关免税储蓄账号的信息。

根据联邦政府税务局2020年的统计，尽管数据是几年前的，但是可以看到一些有趣的现象。

20岁以前的人群，全国只有10万多一点的免税储蓄账号；20 到24岁的人群，开始有了存款的意识，开户数飙升到了100万；30 到34岁，可能手上有了余钱，开户数量翻了一番； 60 到64岁，到了要退休的年龄了，储蓄的愿望强烈，开户数量稳步增加；75岁以后的人群，可能钱用不完，或者存款已经成了习惯，他们的免税账户数量最多。

免税储蓄是3个主要的储蓄计划之一，和其他储蓄计划相比，比如注册退休储蓄计划，免税储蓄的优势显而易见。

数据显示，自从免税储蓄计划设立以来，开户数量节节攀升，而其他储蓄计划则出现了颓势。

加拿大免税储蓄账户让广大的国民得到了实惠。随着免税储蓄账户上的余额越来越多，投资的回报也越来越可观，再加上经常会有免税储蓄投资的利好消息和成功例子，国民把钱存入免税账户的积极性已经形成了一个良性循环。

人们对免税储蓄计划的热情，慢慢地改变着他们的储蓄习惯。不是人们不愿意储蓄和投资，而是如果投资的回报作为收入，是要缴纳所得税的。对于收入高的人群，本来所缴纳的个人收入税就已经很高了，如果投资收入再打税，那么有可能回报的一半都要进国库。

免税储蓄计划就不一样了，该账号里的钱，用钱来赚钱，懂得投资的， 会投资的人，赚到的钱，不用交税，全部是自己的，能没有积极性吗？！

难怪邻居美国看到加拿大的免税储蓄的好处，大赞它是一个巨大的成功。